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学生がお金を借りるならどこ?親への連絡なしでバレずにキャッシングする方法

  • 今月の生活費が足りない
  • 学費が払えない
  • アルバイトのシフトが増やせない
  • サークルの飲み会に誘われたけどお金がない

学費や生活費、交際費などにお金が必要だけど、学生だからお金を借りられないと思っていませんか。

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠などを利用すれば、学生でも1万円から借り入れが可能です。

とはいえ、キャッシングをすると親にバレるのではないかと不安になりますよね。

この記事では、バレずに借り入れが成功できるように、学生がお金を借りる際の選択肢や親への連絡をなしにする方法について紹介していきます。

この記事でわかること
  • 学生がお金を借りるなら消費者金融のカードローンを利用するとバレにくい
  • プロミスは無利息期間があるため利息0円で借りることも可能
  • 銀行カードローンは審査が厳しいからおすすめしない
  • クレジットカードのキャッシング枠も気軽に借り入れできる方法の一つ
  • 未成年が借りるなら学生ローンを利用するのがベター

借り入れ方法を間違えると、親にバレる可能性があるため注意してください。

目次

学生がお金を借りるための選択肢は6つ!バレない借入方法はどれ?

お金

在学中にお金を借りる場合は、学生を貸付対象としている借り入れ方法を選びましょう。

急いでいるなら即日融資、親に内緒で借りたいならバレない配慮をしてもらえる借入先を選ぶと失敗がありません。

学生でも融資を受けられる借り入れ方法と対応しているサービスについて、図にまとめましたので参考にしてください。

学生でもお金を借りられる借り入れ方法

借り入れ方法ごとの具体的なサービス内容は、以下のとおりです。

融資限度額 実質年率 担・連保不要 即日融資 バレない
消費者金融カードローン 1〜800万円 3.0〜18.0%
銀行カードローン 10〜1,000万円 1.5〜14.79% × × ×
クレジットカード 1〜500万円 7.8〜18.0% × ×
学生ローン 1〜800万円 14.40〜17.52% × ×
奨学金制度 年収により決定 0.002〜0.353% × ×
ゆうちょ(自動貸付) 1〜300万円 約定金利+0.25〜0.5% × × ×

消費者金融のカードローンは、アルバイトで収入が少ない学生に対しても積極的に融資をしてくれる印象があります。

バレないためのサービスも充実しており、数あるお金を借りる方法のなかで学生が内緒でキャッシングするのに最も適しています。

管理人は学生時代に消費者金融のカードローンでお金を借りた経験がありますが、12年経った今でもバレていません。

学生が親や友人にバレずにお金を借りるなら消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローン

消費者金融はプライバシーを遵守しており、キャッシングが周りにバレない環境が整備されています。

例えば在籍確認の電話連絡や郵送物をなしにできるのは、消費者金融ならではの強みです。

在籍確認とは?

オペレーターが勤務先(アルバイト先)へ連絡をして在職していることを確認する審査項目のひとつ。

さらに消費者金融はAIによる審査を導入しており、サービスのひとつとして即日融資にも対応しているため、その日のうちにお金を借りられます。

それぞれの融資スピードについては、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

審査時間 融資時間 電話連絡なし 原則郵送物なし
プロミス* 最短3分審査(回答)* 最短3分*
アイフル 最短18分* 最短18分*
レイク webで最短15秒 webで最短25分融資も可能* 個人名で対応
アコム*1*2 最短20分*3 最短20分*3 ◎*4
SMBCモビット 最短30分 最短60分 ◯*
注釈

※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※Web完結のみ
※1 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※2適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3融資・審査時間に対する注釈:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

当サイトのランキングは、公式サイトおよび専門機関が提供する情報や利用者へのアンケート結果に基づいて公正に順位付けされています。詳しくは「ランキングの根拠に関する詳細(2022年)」「ランキングの根拠に関する詳細(2023年)」「ランキングの根拠に関する詳細(2024年)」をご確認ください。

管理人が学生時代に申し込みをしたのは、プロミスです。

自分の名義で契約ができて、最短時間で融資をしてもらえました。

プロミスのアプリローンならスマホひとつで借りれる

プロミス

プロミスのアプリローンは、ローンカードを発行しなくてもスマホひとつで借り入れできるのが特徴です。

Web申し込み後にアプリをインストールすれば自分の銀行口座と連携でき、借りたい金額を入力するだけで借入金を振り込んでもらえます。

郵送物が自宅に届かないうえ、即日融資にも対応しているのでこっそり今すぐ借りたい学生に最適です。

注釈

※ロゴ変更前(2023年9月29日前)
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

アイフルは親にバレない配慮をしてくれるから安心

アイフル

アイフルはオペレーターに相談すると電話連絡や郵送物をなしにできるため、親にバレずにキャッシングすることが可能です。

コンビニATMで現金を引き出すことができ、周りからキャッシングを疑われないメリットもあります。

消費者金融で唯一メガバンクグループに属しておらず、独立系消費者金融ならではの独自の審査基準が特徴です。

レイク(旧レイクALSA)は気付かれづらいうえに最短25分融資も可能!

レイクALSA

レイク(旧レイクALSA)は20歳以上なら学生でも自分の名義でキャッシングできるため、親に気付かれるリスクが少ないのが特徴です。*

電話連絡や郵送物をなしにしたい場合は、Web申し込み後にオペレーターにその旨を伝えると快く承諾してもらえますよ。

利用を続けても、家族や親に電話をかけられることは一切ありません

来店不要のWeb完結で最短25分融資も可能なので、いますぐ借りたい人にも最適です。*

注釈

※一定の収入がある場合申込み可能。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

アコムのスマホATM取引なら通帳に履歴が残らない

アコム

アコムのスマホATM取引で借り入れをすると、通帳にキャッシングの履歴が残らない利点があります。

親に通帳を見られる可能性がある人は、申し込み後にアコム公式アプリのmyacをダウンロードしてスマホATM取引でお金を借りるとよいでしょう。

スマホATM取引なら、セブン銀行ATMに表示されるQRコードを読み取るだけで簡単に借入金を受け取れるのも嬉しいポイントです。

約定返済日よりも前にスマホATM取引で支払いをおこなえば、口座振替の履歴が残ることもありません。

SMBCモビットは返済日を選べるためアルバイト代が出てから支払いができる

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴は、返済日を5日と15日、25日、末日から選ぶことができる点です。

給料日の後に返済日を設定すればアルバイト代が出てから支払いができるため、返済管理がしやすくなります。

SMBCモビットの返済日

返済日を選べるSMBCモビットなら、返済に充てるお金がなくなる前に支払いを済ませることができ、延滞してしまうリスクを軽減できます。

SMBCモビットの融資スピードは最短60分となっており、給料日までお金が足りないときでも即日で借り入れが可能です。

給料明細を提出するとアルバイト先に在籍確認の電話連絡がいかない

2ヶ月分の給与明細

アルバイト先への電話連絡をなしにしたい場合、最低2ヶ月分の給料明細を提出すると回避が可能です。

在籍確認は働いていることを確認するのが目的のため、氏名と勤務先の会社名が記載された書類が提出できれば電話する必要がなくなります。

給料明細書の他にも、以下の書類を提出すると電話連絡による在籍確認なしが認められます。

  • 健康保険証
  • 雇用契約書
  • 直近のシフト表

保険証を提出する場合は、健康保険法等の一部を改正する法律に基づいて保険者番号や被保険者記号、通院歴、臓器提供意思確認欄、QRコードを隠すことが必要です。*

これらの情報が隠れていれば、在籍確認が取れる書類として受け取ってもらえます。

ただし氏名と会社名が記載されていない場合は、電話連絡の回避ができないため注意してください。

注釈

(※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。)

自宅郵送物を回避したいならカードレスでキャッシングしよう

ATM

消費者金融ならカードレスでお金を借りられるため、自宅に届く郵送物をなしにできます

カードレスはwebやアプリで借り入れでき、ローンカードを発行する必要がありません。

契約書や明細書もwebで確認できるため、郵送物が家に届くことを回避できます。

一方でローンカードを発行した場合はカードが自宅に郵送され、家族に見られるリスクがあります。

カードレスを利用するにはネットバンキングの登録が必要になりますので、家族にバレずに借りたい人は必ずwebから申し込みをしてください。

Web完結のため家族や友人に借り入れしているところを見られる心配がない

消費者金融のスマホアプリ

銀行の店頭窓口や自動契約機を利用する場合、入店するところを誰かに見られるリスクがあります。

消費者金融なら申し込みから借り入れまでwebで完結するため、家族や友人にも内緒でキャッシングが可能です。

さらにweb申し込み後にアプリを利用すれば、コンビニATMで現金を引き出せます。

コンビニATMにいるところを誰かに見られても銀行口座からお金を下ろしているだけだと思われるため、怪しまれづらいのが特徴です。

誰にもバレずにお金を借りるのなら、場所を選ばずに借り入れできる消費者金融を選んだほうがよいでしょう。

銀行カードローンは成人している学生でも審査通過が難しい

銀行のローンカード

銀行カードローンは審査が厳しく、成人している学生でも安易に借り入れができません

その理由は、多重債務者を削減するために約9割の銀行カードローンが審査の厳格化をしているからです。

9割超(114/120行)の銀行が、何らかの融資上限枠を設定しており、さらに、このうち8割強(97/114行)の銀行が、自行・他行カードローン及び貸金業者貸付を勘案して年収の2分の1又は3分の1を上限とする等、融資審査態勢の改善に向けた動きが進んでいる。

引用元: 銀行カードローン調査結果-金融庁

審査では収入や職業から返済能力を厳しく判断されるため、アルバイトやパートで収入が少ない人は不利になります。

特に学生への融資には消極的で、貸付対象外とする銀行カードローンも増えています。

例えばイオン銀行カードローンは、20歳以上であっても学生は申し込めません。

パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。

引用元: イオン銀行公式HP

つまり、学生はアルバイトをしていても返済能力が認められないということです。

管理人は学生時代に毎月12万円ほどの収入を得ていましたが、みずほ銀行カードローンで審査落ちした経験があります。

みずほ銀行カードローンではお金を借りられませんでしたが、その後消費者金融ではすぐに審査通過できました。

手っ取り早くお金を借りたいなら、消費者金融のようなアルバイトでも借りれるカードローンで申し込みましょう。

消費者金融で借りることに抵抗がある場合は、別の借り入れ方法を選択するのもひとつの手段です。

20歳以上の大学生ならクレジットカードのキャッシング枠が利用できる

クレジットカード

20歳以上なら、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることができます

クレジットカードの機能は2種類あり、ショッピング枠とキャッシング枠が付帯されています。

ショッピング枠とは

現金を持っていなくてもカードのみで買い物できる機能。カード会社が立て替えている状態になり、後日返済するシステム。

キャッシング枠とは

ATMにクレジットカードを入れるだけでお金を借りられるシステム。

借り入れを希望する場合は、新規申し込みの際にキャッシング枠利用の申請をしてください。

すでにクレジットカードを所持している人は、各カード会社のwebページからキャッシング枠開設の申請が可能です。

ただし、キャッシング枠の開設にはカードローンと同様に審査があります。

収入が少なすぎる場合や在職していない人は、審査通過できない可能性があるため注意が必要です。

学生ローンは18歳や19歳でも借りられる貸付対象年齢が低い借入先

お金とローンカードとスマホ

未成年を貸付対象者にしている学生ローンなら、20歳以下でも借り入れが可能です。

学生ローンによって貸付対象年齢は異なりますが、最少年齢では18歳から申し込みできるようになります。

18歳から申し込める学生ローンを表にまとめましたので、参考にしてください。

対象年齢 金利(年率) 親への連絡
カレッヂ 18歳〜 17.0% なし
フレンド田 18歳〜 15.0〜17.0% なし
アイシーローン 18歳〜 10.0〜20.0% なし

上記の学生ローンでは、大学への進学が決まっていれば高校を卒業した時点でお金を借りられます

さらに利用者本人の名義で契約でき、親にバレにくいのも嬉しいポイントです。

親のサイン不要で借りれる!身分証明書や学生証のみで申し込み可能

通帳とお金

学生ローンは自分の名義で契約できるうえに、連帯保証人不要で融資を受けられます

身分証明書や学生証のみで申し込みができ、親のサインなしでキャッシングが可能です。

さらに借り入れ状況の口外は個人情報保護法によって禁止されているため、学生ローンでお金を借りても親へ連絡されることはありません。

ただし未成年の場合は親権者の同意書が必要となり、親へ電話されるケースもありますので注意しましょう。

未成年でキャッシングをするには親権者の同意書が必要

髪とペン

未成年がローンの契約をする場合は、親権者の同意が必須です。

未成年は経験や知識が未熟で判断能力に欠けるとして、民法で以下のように保護されています。

第五条 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。前項の規定に反する法律行為は、取り消すことができる。

引用元: e-Gov 民法

つまり未成年が独断で結んだ契約は、親権者の意思で破棄できるということです。

契約が破棄となった場合は金融機関側が損するため、未成年のローン申し込みでは必ず親権者の同意書が求められます。

同意書に自分で記入するなど、疑わしい行為があった場合は親へ電話連絡されますので注意してください。

内緒でローン契約をしようとしたことが後でバレると咎められる可能性が高いため、未成年がお金を借りるのならあらかじめ同意を得ておいたほうがよいでしょう。

郵便局(ゆうちょ銀行)で自動貸付を利用すれば無審査で借りられる

郵便局

郵便局(ゆうちょ銀行)の自動貸付なら、未成年でも審査なしでお金を借りられます

自動貸付とは?

預金残高が0円になっても不足分を自動的に融資してもらえる借り入れ方法のこと。
自動貸付を利用するには、定期貯金や財産形成貯金などの担保が必要です。

自動貸付の種類について、表にまとめたので参考にしてください。

自動貸付 担保
貯金等担保自動貸付 担保定額貯金、担保定期貯金
国債等担保自動貸付 購入した国債
財産形成貯金等自動貸付 財産形成貯金

郵便局の自動貸付は自分の貯金を担保にお金を借りるため、審査がありません。

貸付条件はゆうちょ銀行で本人名義の口座を持っていることで、未成年でも借りられるのが特徴です。

とはいえ、担保にできる貯金を所持していない人も多いのではないでしょうか。

学費を借りたいだけなら、奨学金を検討してみましょう。

学費や通学資金を借りるなら奨学金制度!中学生や高校生でも利用できる

奨学金申請書

奨学金制度なら、在学中の全ての学生がお金を借りられます

奨学金とは?

学費が支払えないことにより進学を諦める学生を支援するための制度。
学費や在学期間中に必要な生活費を借りることができる。

奨学金制度には対象年齢が設定されていないため、中学生から大学生まで融資してもらえるのが特徴です。

入試の成績によっては、授業料が免除になったり返済しなくてよいケースもあります。

ただし奨学金を実施している各団体の貸付条件を満たしていない場合は、対象外となりますので注意が必要です。

申請できる場所や条件については、以下でまとめましたので参考にしてください。

条件 返済の義務
日本学生支援機構 高校を卒業して大学への進学が決まっている
私立大学 2年次以降の大学生または入試の成績が優秀だった人 成績が優秀なら免除
地方自治体 保護者がその自治体の住民
民間団体 保護者が病気や事故で亡くなった子供

私立大学が実施している奨学金制度では入試や1年生のときの成績が優秀だった場合、返済の義務が免除されます。

しかしこのケースに該当するのは一部のみであり、その他の場合は200万円以上の借金をすることになります。

かなり多額の借入金となるため、返済の目処が立たない人にはおすすめしません。

給付型奨学金なら返済不要!予約採用で進学前に受給権利を獲得すると安心

給付型奨学金

日本学生支援機構の奨学金制度には、返済する必要がない給付型奨学金があります。

給付型奨学金の対象となれば、大学・専門学校等の授業料・入学金も免除又は減額されます。

引用元: 給付奨学金(返済不要)-独立行政法人日本学生支援機構(JASSO)

進学前に受給権利を獲得できる予約採用で給付型奨学金へ申し込みをすれば、安心して進路を考えられます。

返済の義務がある貸与奨学金とは違い、給付型奨学金なら将来に不安を感じることなく利用できるのが大きな利点です。

返済の義務
給付型奨学金 なし
貸与奨学金 あり

進学にかかる費用をあらかじめ確保しておきたい人は、予約採用で奨学金制度への申し込みを進めるとよいでしょう。

アルバイトしていない無職の学生がお金を借りるには?

大学

アルバイトで収入を得ていない学生は、金融機関や貸金業者でお金を借りられません。

返済にあてる収入源がなく、完済できる保証がないからです。

貸金業法の総量規制によって借り入れ金額が年収の3分の1までに制限されていることから、貸金業者は無職の学生に融資をおこなえない背景もあります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

引用元: 総量規制について-日本貸金業協会

とはいえ、怪我や病気などの理由で働けない場合もあります。

どうしてもお金が必要な人は、下記で無職の学生でも借りられる方法を紹介しますので参考にしてください。

教育一般貸付で教育費として親に借りてもらうのも選択肢のひとつ

教育費一般貸付(国の教育ローン)

教育費一般貸付は日本政策金融公庫が運営している国の教育ローンで、金利1.95%の低金利で借りられるのが特徴です。

基本的には保護者を貸付対象としているため、学費が足りない場合は親にお願いして借り入れを検討してもらうとよいでしょう。

安定した収入があり、独立して生活を送っている場合は学生でも自分名義で借りることが可能です。

例えば、成人されており、勤務収入などの安定したご収入があって、独立して生計を営んでいらっしゃる方であれば、学生ご本人でお申込みいただけます。

引用元: 教育費一般貸付の利用条件-日本政策金融公庫

ただし借り入れ後の継続した返済能力が認められなければ、融資を受けられません。

現在、返済能力があったとしても、学生生活を送りながら安定した収入を維持できることを証明するのは難しい傾向にあります。

内定が決まっている学生なら、内定者向けローンでお金を借りる選択肢も検討するとよいでしょう。

内定者向けローンは企業への内定が決まっている学生が貸付対象

東海ろうきんのみらいず

地方銀行やろうきんが展開している内定者向けローンなら、無職の学生でも申し込みできます

対象となるのは企業の内定が決まっている学生で、直近で就職することがわかっていることから借り入れが可能です。

ただし、内定者向けローンは全国展開していないため注意してください。

各地域で展開されている内定者向けローンは、以下のとおりです。

金融名 内定者向けローン 実質年率 借入限度額 対象年齢
東海ろうきん みらいず 年4.7% 10〜100万円 20〜30歳
長野ろうきん 内定者向けローン 年2.5〜3.0% 10〜100万円 18〜30歳
静岡ろうきん 就職内定者応援ローン 年2.5〜3.7% 10〜100万円 18〜30歳
武蔵野銀行 むさしの新卒予定者応援ローン 年6.0〜8.0% 10〜30万円 20〜30歳
きらぼし銀行 大学卒業予定者ローン 年8.8% 5〜50万円 20〜30歳

それぞれの内定者向けローンの対象年齢で、内定証明書を提出できる人は融資を受けられます。

借りたお金は、引越し資金や初任給支給日までの生活に利用できるのが特徴です。

とはいえ、内定者向けローンにも審査があります。

審査に落ちてしまった場合は、最終手段を選びましょう。

親や友人にお金を借りる選択肢も最終手段として持っておこう

財布とお金

どの借り入れ方法でもお金を借りられなかった場合は、親や友人に頼み込んで借りるしかありません。

知り合いからお金を借りるのは抵抗があるかもしれませんが、これも立派な借り入れ方法のひとつです。

審査がないうえ利息も発生しないので、無職で返済能力のない学生でもお金を借りられます。

とはいえ、お金を借りたい旨を相談したことが原因で疎遠になるのではないかと不安になりますよね。

身内から借金をすることに躊躇している人は、以下でお金を借りるうまい言い訳を紹介しますので、参考にしてください。

  • 冠婚葬祭で必要
  • 生活費が払えない
  • 友人(または家族)が倒れた
  • 財布を紛失した
  • 詐欺にあった

お金を借りる言い訳を並べて同情心を煽れば、簡単にお金を貸してくれるかもしれません。

しかし嘘をついてお金を借りると、バレたときに関係性が悪化するのは難点です。

他にも、親からお金を借りると贈与税の対象になって税金を支払わなければいけなくなるケースがあります。

嘘をついたり税金が発生しない範囲内でお金を借りたりするのが面倒に感じる場合は、バイト初日でも借りられる消費者金融で申し込むことをおすすめします

親にバレずにお金を借りられるのは消費者金融のカードローン

ローンカード

消費者金融のカードローンなら、学生でも親にバレずにお金を借りられます

特に大手消費者金融のプロミスは申し込みから借り入れまでがwebで完結でき、誰にも見られずにキャッシングが可能です。

さらに20歳以上の学生であれば親へ連絡されることもないため、気付かれることなく借りたい人には最適です。

こんな人におすすめ

  • 家族や友人に内緒で融資してもらいたい
  • 収入証明書なしで借りたい
  • 担保や連帯保証人がいない
  • 今すぐ借りたい

消費者金融については、「消費者金融おすすめランキング2024一覧!大手から中小までの25社を徹底比較」の記事でも詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

貸付条件と無利息期間の注釈

レイクの貸付条件

極度額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%*
遅延損害金(年率) 20.0%
返済期間、回数 最長5年、最大60回*
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
担保、保証人 不要
審査
利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
必要書類 運転免許証等、収入証明書*
商号 新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
※契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。

アイフルの貸付条件

商号 アイフル株式会社
登録番号 近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率 3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額 800万円以内(要審査)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人 不要